Первоначальный взнос по ипотеке снижен до 10%

Рынок ипотечного кредитования продолжает оживать. Государство пытается сделать ипотечные кредиты доступными для большинства россиян. На днях ОАО "АИЖК" рефинансировало первые шесть ипотечных кредитов,

Снижение первоначального взноса стало возможным благодаря страхованию ипотечных обязательств (страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору).

Этот вид страхования позволяет банкам выдавать ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 10%, существенно не увеличивая собственный риск и процентную ставку по кредиту. В итоге, снижение первоначального взноса благоприятно сказывается на доступности ипотечных кредитов для населения, что ведет к росту объемов кредитования в целом.

По словам генерального директора СК АИЖК Нины Смирновой, "страхование ипотечных обязательств — механизм, который позволяет уже сейчас обеспечить россиян доступными ипотечными кредитами с первоначальным взносом от 10%. И сегодняшний результат по выкупу кредитов в портфель АИЖК . подтверждение тому, что этот механизм заработал, а ипотечное кредитование востребовано на рынке и будет активно развиваться".

Если гражданин оформляет добровольное страхование своей ответственности по ипотечным обязательствам, то он может получить ипотечный кредит по стандартам АИЖК с первоначальным взносом 10% по ставкам не более 11,5% годовых — на первичном рынке жилья и 12,5% — на вторичном (при наличии личного страхования).

Процессы, которые сейчас происходят с ипотекой, вполне можно назвать ее реабилитацией. Причем реабилитацией на удивление стремительной. Буквально во всех сегментах кредитования Центробанк в этом году если и фиксирует прирост, то на уровне, близком к статистической погрешности. А в жилищном кредитовании граждан был зафиксирован скачек в два с половиной раза. Ипотеку у нас уже перестали бояться: и кредиторы, и заемщики, и другие участники рынка. За исключением разве что инвесторов, скупающих кредиты у банков, но и они уже присматриваются к ситуации.

Ранее сообщалось, что российские банки смогли выдать физическим лицам ипотечных жилищных кредитов на сумму в 125, 899 млрд рублей, что в 2,4 раза больге аналогичного периода прошлого года. В 2009 году было выдано кредитов на сумму 52,363 млрд рублей.

Между тем задолженность по ипотечным кредитам в рублях на 1 июля составила 841,388 млрд рублей, что на 5,1% больше показателей аналогичного периода 2009 года (798,072 млрд),

Консультант департамента Due Diligence НКГ "2К Аудит — Деловые консультации" / Morison International Андрей Чернявский отметил: "Увеличение объема выданных кредитов в 2,5 раза говорит о том, что рынок ипотеки активно восстанавливается. О его росте пока говорить рано, так как в 2009 году объемы рынка были ничтожно малы (в 2009 году по сравнению с 2008 годом рынок упал в пять раз). Причины роста — стабилизация доходов населения, разнообразные и достаточно комфортные для заемщиков предложения банков. Последние 2-3 месяца ипотеку реально оформить, имея накопления на первоначальный взнос в размере 10-15% от суммы. Просрочка по выданным кредитам невелика и в будущем она вряд ли станет сильно расти. И банки, и население стали более ответственно подходить к ипотеке. Банки уделяют повышенное внимание платежеспособности заемщика, вводят страхование в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита. Население также стало более объективно оценивать свои возможности и более взвешенно подходить к предлагаемым ипотечным программам. Сейчас заемщики стараются внести больше своих средств, чтобы уменьшить срок кредита и сократить переплату банку. Ведь при минимальном первоначальном взносе и сроке кредита до 30 лет, переплата банку может достигать 250-300%".

На днях группа компаний АИЖК опубликовала итоги деятельности в I полугодии 2010 года. Они показали, что чистая прибыль компании составила 4,1 млрд. рублей, что более чем в 1,5 раза превышает прибыль за 1 полугодие 2009 года (2,6 млрд. рублей).

Так же был зафиксирован убыток (недополученная прибыль), связанный с социальной деятельностью ОАО "АРИЖК" по помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Данная деятельность включала выдачу стабилизационных займов заемщикам по ставкам ниже рыночных и покупку реструктурированных проблемных ипотечных кредитов у банков.